По состоянию на 01.03.2017 чистые активы АО АЙВИ БАНК составляют 2.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 44.1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО АЙВИ БАНК составляет 1.3 млрд. руб. или 61.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 38.6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 33 млн. руб. По состоянию на 01.03.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 83.5%.
В структуре кредитного портфеля АО АЙВИ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (74.6%), на розничный кредитный портфель приходится 25.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 41.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 5%.
Качество кредитного портфеля АО АЙВИ БАНК хорошее, по состоянию на 01.03.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 1.5%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 9.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 61.32 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 225 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 22.2 млн. руб. (5.8% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2017 резервы на возможные потери сформированы под 12.8% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 5.2% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (84.5% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 32% и на 01.03.2017 составляет 1.8 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 69.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 15.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 84.7%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (71.7%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2017 деятельность АО АЙВИ БАНК убыточна, убыток составил 203.4 млн. руб. против прибыли в размере 738 тыс. руб., полученной годом ранее.
На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 1.2 млн. руб., в частности имеет место убыток от операций с иностранной валютой, убыток от переоценки иностранной валюты, убыток от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 156.4%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 127% и составили 125.8 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 599% и составили 25.8 млн. руб. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 1.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 48.3% и составили 8.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 17.9%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как .
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 16.2%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО АЙВИ БАНК отрицательна.
