R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО АКСОНБАНК на 01.08.2018

Логотип банка АКСОНБАНК

По состоянию на 01.08.2018 чистые активы ООО АКСОНБАНК составляют 3.7 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 5.8%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 2.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.08.2018 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 3 млрд. руб. или 81.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 3%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 14.3 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.08.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 111.1%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (54.9%), на корпоративный кредитный портфель приходится 45.1%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+8.7% против +3.8%, соответственно). Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.08.2018 доля просроченной задолженности составляет 6.3%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 14.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 46.52 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 12.6 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 209.5 млн. руб. (10.7% от объема кредитов физлиц). На 01.08.2018 резервы на возможные потери сформированы под 15.4% ссудной задолженности.

На портфель ценных бумаг приходится 3.7% чистых активов.

Основу фондирования составляют средства клиентов (86.7% пассива). С начала года объем депозитной базы сократился на 5.2% и на 01.08.2018 составляет 3.2 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 14.8 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 6.6%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 93.4%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

С начала года уставный капитал Банка был увеличен на 10 млн. руб.

По состоянию на 01.07.2018 ООО АКСОНБАНК заработал 57.5 млн. руб. чистой прибыли, что на 1 925.9% больше прибыли, полученной годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 229.9 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 59.7%, удельный вес комиссионных доходов 11.3%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 0.1%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 1.4% и составили 48.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 0.6% и составили 137.2 млн. руб. На 01.07.2018 чистая процентная маржа составляет 9.1%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 36.8% и составили 26 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 96.7%.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 10.6%. По состоянию на 01.07.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 73.4%, что является нормальным значением. На 01.07.2018 рентабельность активов составляет 3.1%. Рентабельность капитала составляет 23.5%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.