По состоянию на 01.06.2021 чистые активы ПАО АКТИВ БАНК составляют 9.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 8%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 2.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.06.2021 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО АКТИВ БАНК составляет 3.5 млрд. руб. или 38.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 10.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 141.4 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.06.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 58.5%.
В структуре кредитного портфеля ПАО АКТИВ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (78.6%), на розничный кредитный портфель приходится 21.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 10.9%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 2.9%.
Качество кредитного портфеля ПАО АКТИВ БАНК приемлемое, по состоянию на 01.06.2021 доля просроченной задолженности составляет 9.6%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 18.6%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 109.18 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 415.6 млн. руб. или 11.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 25.7 млн. руб. (2.6% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2021 резервы на возможные потери сформированы под 23.4% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 41.1%. На 01.06.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 3% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (86% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 9.2% и на 01.06.2021 составляет 7.8 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 247.5 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 13.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 86.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2021 ПАО АКТИВ БАНК заработал 8.7 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 13.4 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 72.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 9 447%.
На 01.04.2021 отрицательная процентная маржа составляет 44.4 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 96.6 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 52.2 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 22% и составили 9.4 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 16%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от участия в капитале других юрлиц. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 70.9%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 81.6%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.04.2021 рентабельность активов составляет 0.4%. Рентабельность капиталаПАО АКТИВ БАНК составляет 3.1%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
