R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО АЛЕКСАНДРОВСКИЙ на 01.03.2019

По состоянию на 01.03.2019 чистые активы ПАО АЛЕКСАНДРОВСКИЙ составляют 19.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 1%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 2.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.

На 01.03.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 7.5 млрд. руб. или 37.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 1.3%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 99.4 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 67.5%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (85%), на розничный кредитный портфель приходится 15%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 0.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 1.4%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.03.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 3.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 38.8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 104.02 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 216.3 млн. руб. или 3.3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 38.7 млн. руб. (3.3% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2019 резервы на возможные потери сформированы под 4.2% ссудной задолженности.

На портфель ценных бумаг приходится 46.4% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации (96.4%), вложения в акции составляют 328.6 млн. руб. Портфель облигаций составляет 8.8 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 1.1 млрд. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 29.1 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 655.6 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 358.9 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 1.9 млрд. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0% портфеля.

Основу фондирования составляют средства клиентов (58.6% пассива). С начала года объем депозитной базы сократился на 12% и на 01.03.2019 составляет 11.6 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 179.7 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 31.9%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 68.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (47.3%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.

Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 5.3 млрд. руб. или 27.1% пассивов. На 01.03.2019 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке МБК.

По состоянию на 01.01.2019 деятельность ПАО АЛЕКСАНДРОВСКИЙ убыточна, убыток составил 147.2 млн. руб. против прибыли в размере 134.4 млн. руб., полученной годом ранее. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 2.5 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 968.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 116.1%, удельный вес комиссионных доходов 13%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 8%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 199.2 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 51% и составили 1.1 млрд. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 12.1%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 15.8% и составили 125.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 128.4%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 0.3%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 100.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.