По состоянию на 01.01.2018 чистые активы ООО АЛЖАН составляют 451.2 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: за год размер чистых активов Банка сократился на 35.1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 4.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.01.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО АЛЖАН составляет 316.8 млн. руб. или 70.2% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля увеличился на 60.7%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 69.9 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.01.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 422.1%.
В структуре кредитного портфеля ООО АЛЖАН преобладает корпоративный кредитный портфель (63.6%), на розничный кредитный портфель приходится 36.4%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+155% против +6.9%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ООО АЛЖАН приемлемое, по состоянию на 01.01.2018 доля просроченной задолженности составляет 6.9%. За год объем просроченной задолженности вырос на 274.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 376.72 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 8 млн. руб. или 3.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 19.1 млн. руб. (13.3% от объема кредитов физлиц). На 01.01.2018 резервы на возможные потери сформированы под 19.4% ссудной задолженности.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (17.7%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 20.6%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (76.9%).
За год объем депозитной базы сократился на 71.1% и на 01.01.2018 составляет 93.1 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 34 млн. руб.
В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (82.7%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
Деятельность ООО АЛЖАН остается убыточной, по состоянию на 01.01.2018 Банк зафиксировал убыток в размере 17 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 19.7 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 26.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 75.7%, удельный вес комиссионных доходов 19.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 129.6%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 107.7% и составили 41.2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 193.8% и составили 19.9 млн. руб. На 01.01.2018 чистая процентная маржа составляет 5.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 57.2% и составили 5.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 58.8%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 15.4%. По состоянию на 01.01.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 161.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО АЛЖАН отрицательна.
