По состоянию на 01.02.2017 чистые активы АО АНКОР БАНК составляют 8.7 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО АНКОР БАНК составляет 4 млрд. руб. или 46.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 1.9%, что вызвано ухудшением качества кредитного портфеля, в то время как объем выданных кредитов (до формирования резервов) за аналогичный период увеличился на 1.3%. По состоянию на 01.02.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 77.2%.
В структуре кредитного портфеля АО АНКОР БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (94.2%), на розничный кредитный портфель приходится 5.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 1.5%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 1.8%.
Качество кредитного портфеля АО АНКОР БАНК приемлемое, по состоянию на 01.02.2017 доля просроченной задолженности составляет 10.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 136.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 611.89 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 323.6 млн. руб. или 7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 199 млн. руб. (70.8% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2017 резервы на возможные потери сформированы под 17.5% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 17.5% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают акции (53.1%), на облигации приходится 46.9% портфеля. Портфель акций представлен акциями российских компаний на сумму 828 млн. руб.. Резервы на возможные потери по портфелю ценных бумаг составляют 7.3% портфеля.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 7.7%.На 01.02.2017 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 4.5%.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (73% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 1.2% и на 01.02.2017 составляет 6.3 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 15.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 84.7%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 6.2%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 6.2%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (75.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 72 тыс. руб., на 01.02.2017 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.02.2017 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.01.2017 деятельность АО АНКОР БАНК убыточна, убыток составил 97.6 млн. руб. против прибыли в размере 17.4 млн. руб., полученной годом ранее. В том числе 13.4 млн. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 436 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 42%, удельный вес комиссионных доходов 12.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 239.4%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 40.7% и составили 144.2 млн. руб. В результате по состоянию на 01.01.2017 чистые процентные доходы АО АНКОР БАНК составили 183.1 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 4.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 115.8% и составили 54.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 44.5%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 47.8%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 122.3%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО АНКОР БАНК отрицательна.
