По состоянию на 01.12.2019 чистые активы АО АПАБАНК составляют 638 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 49.5%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 29.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.12.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО АПАБАНК составляет 450.3 млн. руб. или 70.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 47.3%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 410.2 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.12.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 281.3%.
В структуре кредитного портфеля АО АПАБАНК доля ссуд, выданных физическим лицам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование корпоративных клиентов. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 17.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 13.7%.
Качество кредитного портфеля АО АПАБАНК приемлемое, по состоянию на 01.12.2019 доля просроченной задолженности составляет 14.9%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 45%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 733.41 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 147.2 млн. руб. или 14.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 5.8 млн. руб. (93.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 56.2% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 2.6% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (57.3% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (33.9%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 38% и на 01.12.2019 составляет 365.8 млн. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 41.3 млн. руб.
Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2019 АО АПАБАНК заработал 21.7 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 75.5 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 174.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 88.2%, удельный вес комиссионных доходов 6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 64.8%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 47.3% и составили 36.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 233.3% и составили 154.1 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 23.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 3.9% и составили 10.5 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 116.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 32.8%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 81.2%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 3.2%. Рентабельность капиталаАО АПАБАНК составляет 5.3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
