По состоянию на 01.09.2017 чистые активы ООО АРСЕНАЛ составляют 813.4 млн. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 7.9%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 4.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.09.2017 объем кредитного портфеля (нетто) ООО АРСЕНАЛ составляет 313.4 млн. руб. или 38.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 16%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 2 млн. руб. По состоянию на 01.09.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 96.6%.
В структуре кредитного портфеля ООО АРСЕНАЛ преобладает корпоративный кредитный портфель (62.5%), на розничный кредитный портфель приходится 37.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 5.4%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 37.9%.
Качество кредитного портфеля ООО АРСЕНАЛ хорошее, по состоянию на 01.09.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 1.1%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 70.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 199.69 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 500 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 3.6 млн. руб. (2.6% от объема кредитов физлиц). На 01.09.2017 резервы на возможные потери сформированы под 16.2% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0.2% чистых активов Банка.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (41.4%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 47.6%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (50.2%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 30.3% и на 01.09.2017 составляет 387.1 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 210.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 31%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 69%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-63%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 15.5%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 677 тыс. руб., на 01.09.2017 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.09.2017 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.07.2017 ООО АРСЕНАЛ заработал 58.9 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 78.8 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 143.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 28.1%, удельный вес комиссионных доходов 3.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 38.2%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 11.5 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.07.2017 чистые процентные доходы ООО АРСЕНАЛ составили 40.3 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.07.2017 чистая процентная маржа составляет 24.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 39.6% и составили 4.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 60.3%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты, доходы от участия в капитале других юрлиц. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 17.8%. По состоянию на 01.07.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 52%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.07.2017 рентабельность активов составляет 14.8%. Рентабельность капиталаООО АРСЕНАЛ составляет 50%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
