По состоянию на 01.03.2019 чистые активы АО АСПЕКТ составляют 2.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 6%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО АСПЕКТ составляет 769.9 млн. руб. или 37.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 11.1%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 51.4 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.03.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 121.3%.
В структуре кредитного портфеля АО АСПЕКТ преобладает корпоративный кредитный портфель (71.6%), на розничный кредитный портфель приходится 28.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 0.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 24.7%.
Качество кредитного портфеля АО АСПЕКТ приемлемое, по состоянию на 01.03.2019 доля просроченной задолженности составляет 13.5%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 6.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 186.67 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 94.5 млн. руб. или 13.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 41.4 млн. руб. (14.5% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2019 резервы на возможные потери сформированы под 23.5% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 37% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 761.6 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 223.6 млн. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 60.2 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 303.5 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 176.6 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (15.3%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 40.4%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (50.3%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 11.9% и на 01.03.2019 составляет 830 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 56.2 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 34.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 65.4%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-32.5%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 5.1%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Деятельность АО АСПЕКТ остается убыточной, по состоянию на 01.01.2019 Банк зафиксировал убыток в размере 58.9 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 89.8 млн. руб. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 51 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 520 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 52%, удельный вес комиссионных доходов 26.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 13%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 74.7 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 84.2% и составили 270.5 млн. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 28.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 38.6% и составили 135.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 68.2%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 4.5%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 114.5%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО АСПЕКТ отрицательна.
