По состоянию на 01.07.2019 чистые активы АО АССОЦИАЦИЯ составляют 14.9 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 7.3%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 2.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.07.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО АССОЦИАЦИЯ составляет 8 млрд. руб. или 53.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 6.7%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 227.8 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.07.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 66%.
В структуре кредитного портфеля АО АССОЦИАЦИЯ преобладает корпоративный кредитный портфель (83.7%), на розничный кредитный портфель приходится 16.3%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+8.7% против +4.7%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО АССОЦИАЦИЯ хорошее, по состоянию на 01.07.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2.2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 9.6%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 8.59 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 151.6 млн. руб. или 2.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 31.7 млн. руб. (2.3% от объема кредитов физлиц). На 01.07.2019 резервы на возможные потери сформированы под 4.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 18.4%. На 01.07.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 1.3 млрд. руб. (45.9% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (84.7% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 4.5% и на 01.07.2019 составляет 12.6 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 325.9 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 36.5%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 63.5%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (59.9%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.07.2019 АО АССОЦИАЦИЯ заработал 141.2 млн. руб. чистой прибыли, что на 142.7% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 531.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 30.8%, удельный вес комиссионных доходов 13.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 13.5%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 6 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 51.5% и составили 163.7 млн. руб. На 01.07.2019 чистая процентная маржа составляет 3.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 1.1% и составили 73.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 70.9%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 32.1%. По состоянию на 01.07.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 63%, что является нормальным значением. На 01.07.2019 рентабельность активов составляет 1.9%. Рентабельность капиталаАО АССОЦИАЦИЯ составляет 17.6%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
