По состоянию на 01.05.2017 чистые активы ПАО БАНК БФА составляют 34.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 32.8%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 6.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.05.2017 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО БАНК БФА составляет 20.1 млрд. руб. или 58.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 4.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 698.5 млн. руб. По состоянию на 01.05.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 85.6%.
В структуре кредитного портфеля ПАО БАНК БФА преобладает корпоративный кредитный портфель (90.7%), на розничный кредитный портфель приходится 9.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 4.5%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 4.1%.
Качество кредитного портфеля ПАО БАНК БФА приемлемое, по состоянию на 01.05.2017 доля просроченной задолженности составляет 5.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 35.63 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 12.5 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 1.3 млрд. руб. (6.1% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.05.2017 резервы на возможные потери сформированы под 11% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 14.5% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации, вложения в акции составляют 9 млн. руб. Портфель облигаций представлен исключительно высоколиквидными долговыми обязательствами РФ. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (76.2% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (20.5%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 18.1% и на 01.05.2017 составляет 26.3 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 1.9 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 44.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 55.3%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (69.6%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2017 ПАО БАНК БФА заработал 446.2 млн. руб. чистой прибыли, что на 122.3% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 69 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 907.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 65.4%, удельный вес комиссионных доходов 3.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 160%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 62.2 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 61.7% и составили 593.3 млн. руб. На 01.04.2017 чистая процентная маржа составляет 9.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 13.4% и составили 32.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 148.6%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 24.8%. По состоянию на 01.04.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 46.4%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2017 рентабельность активов составляет 4.9%. Рентабельность капиталаПАО БАНК БФА составляет 25.1%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
