По состоянию на 01.10.2018 чистые активы АО БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ составляют 4.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 11.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 11.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.10.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ составляет 1.8 млрд. руб. или 43.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 11.3%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 10.2 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.10.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 58.8%.
В структуре кредитного портфеля АО БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ преобладает корпоративный кредитный портфель (73.2%), на розничный кредитный портфель приходится 26.8%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+17% против +9.2%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ хорошее, по состоянию на 01.10.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 2.4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 24.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 114.07 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 21 млн. руб. или 1.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 25.5 млн. руб. (5% от объема кредитов физлиц). На 01.10.2018 резервы на возможные потери сформированы под 5.4% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 18.1%. На 01.10.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 4.9% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 99.2%. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (78.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 13.7% и на 01.10.2018 составляет 3.2 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 518.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 48.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 51.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2018 деятельность АО БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ убыточна, убыток составил 3.2 млн. руб. против прибыли в размере 35.3 млн. руб., полученной годом ранее. На отрицательный финансовый результат Банка повлияли значительные расходы по налогам, в свою очередь, прибыль до налогообложения составила 10.5 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 336.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 56.1%, удельный вес комиссионных доходов 27%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 0.1%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 7.9 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 14.6% и составили 188.8 млн. руб. На 01.10.2018 чистая процентная маржа составляет 9.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 19.4% и составили 90.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 85.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 36.7%. По состоянию на 01.10.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 96.9%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ отрицательна.
