Оценка финансового состояния банка
ООО БАНК КАЗАНИ на 01.06.2020
По состоянию на 01.06.2020 чистые активы ООО БАНК КАЗАНИ составляют 12.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 5.6%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 5.9 млрд. руб. или 46.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 216.6 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 64.6%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (78%), на розничный кредитный портфель приходится 22%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 2.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 9.9%.
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет 9.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 5.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 60.82 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 447.9 млн. руб. или 8.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 97.4 млн. руб. (6.7% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2020 резервы на возможные потери сформированы под 10.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 23.3%. На 01.06.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 4.6% чистых активов.
Основу фондирования составляют средства клиентов (80.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 5.3% и на 01.06.2020 составляет 10.3 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 76.2 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 47.3%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 52.7%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (62%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2020 ООО БАНК КАЗАНИ заработал 64.8 млн. руб. чистой прибыли, что на 89.1% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 8.2 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 469.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 42.6%, удельный вес комиссионных доходов 29.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 5.4%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных расходов над ростом процентных доходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 10.9 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 43.3% и составили 199.7 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 9.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 231.4% и составили 139.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 87.7%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 89.5%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 82.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.04.2020 рентабельность активов составляет 2%. Рентабельность капитала составляет 14.3%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
Вы видите 1/3 текста.
Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.