R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО БАНК КАЗАНИ на 01.11.2019

Логотип банка БАНК КАЗАНИ

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ООО БАНК КАЗАНИ составляют 13.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 4.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 1.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 6.5 млрд. руб. или 48.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 12.4%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 405.6 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 69.4%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (81%), на розничный кредитный портфель приходится 19%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 9.3%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 10%. Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет 7.3%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 61.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 319.11 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 350.9 млн. руб. или 5.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 121.5 млн. руб. (8.7% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 11.4% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 26.2%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 4.9% чистых активов.

Основу фондирования составляют средства клиентов (78.9% пассива). С начала года объем депозитной базы сократился на 9.6% и на 01.11.2019 составляет 10.6 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 198.7 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 44.1%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 55.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (62%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.

По состоянию на 01.10.2019 ООО БАНК КАЗАНИ заработал 44.2 млн. руб. чистой прибыли, что на 72% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 9.6 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 708.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 48.8%, удельный вес комиссионных доходов 23.8%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 21.3% и составили 179 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 16.9% и составили 345.9 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 4.5%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 57.7% и составили 168.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 80.6%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 6.4%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 90.1%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 0.4%. Рентабельность капитала составляет 3.4%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.