Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО БАНК КАЗАНИ на 01.03.2021

Логотип банка БАНК КАЗАНИ
По состоянию на 01.03.2021 чистые активы ООО БАНК КАЗАНИ составляют 12.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 6.1 млрд. руб. или 49.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2.5%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 117.9 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 67.4%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (76.1%), на розничный кредитный портфель приходится 23.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 3.1%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 0.2%.
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.03.2021 доля просроченной задолженности составляет 7.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 2%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 2.21 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 326.8 млн. руб. или 6.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 109.3 млн. руб. (6.8% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2021 резервы на возможные потери сформированы под 9.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 22.3%. На 01.03.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 4.1% чистых активов.
Основу фондирования составляют средства клиентов (81.1% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 4.4% и на 01.03.2021 составляет 10 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 16.3 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 49.5%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 50.5%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-8.6%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 0.1%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (64.7%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2021 ООО БАНК КАЗАНИ заработал 37.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 67.5% меньше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 3.7 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 946 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 34.7%, удельный вес комиссионных доходов 29.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 30.1%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 6.1% и составили 129.2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 36.5% и составили 328.5 млн. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 3.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 16.8% и составили 275.2 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 70.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 0.1%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 90.8%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2021 рентабельность активов составляет 0.3%. Рентабельность капитала составляет 2%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.