R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО БАНК КАЗАНИ на 01.06.2020

Логотип банка БАНК КАЗАНИ
По состоянию на 01.06.2020 чистые активы ООО БАНК КАЗАНИ составляют 12.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 5.6%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 5.9 млрд. руб. или 46.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 216.6 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 64.6%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (78%), на розничный кредитный портфель приходится 22%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 2.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 9.9%.
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет 9.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 5.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 60.82 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 447.9 млн. руб. или 8.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 97.4 млн. руб. (6.7% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2020 резервы на возможные потери сформированы под 10.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 23.3%. На 01.06.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 4.6% чистых активов.
Основу фондирования составляют средства клиентов (80.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 5.3% и на 01.06.2020 составляет 10.3 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 76.2 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 47.3%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 52.7%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (62%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2020 ООО БАНК КАЗАНИ заработал 64.8 млн. руб. чистой прибыли, что на 89.1% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 8.2 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 469.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 42.6%, удельный вес комиссионных доходов 29.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 5.4%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных расходов над ростом процентных доходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 10.9 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 43.3% и составили 199.7 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 9.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 231.4% и составили 139.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 87.7%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 89.5%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 82.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.04.2020 рентабельность активов составляет 2%. Рентабельность капитала составляет 14.3%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.