Оценка финансового состояния банка
ООО БАНК КАЗАНИ на 01.11.2019
По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ООО БАНК КАЗАНИ составляют 13.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 4.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 1.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 6.5 млрд. руб. или 48.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 12.4%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 405.6 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 69.4%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (81%), на розничный кредитный портфель приходится 19%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 9.3%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 10%. Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет 7.3%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 61.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 319.11 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 350.9 млн. руб. или 5.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 121.5 млн. руб. (8.7% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 11.4% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 26.2%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 4.9% чистых активов.
Основу фондирования составляют средства клиентов (78.9% пассива). С начала года объем депозитной базы сократился на 9.6% и на 01.11.2019 составляет 10.6 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 198.7 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 44.1%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 55.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (62%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.10.2019 ООО БАНК КАЗАНИ заработал 44.2 млн. руб. чистой прибыли, что на 72% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 9.6 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 708.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 48.8%, удельный вес комиссионных доходов 23.8%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 21.3% и составили 179 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 16.9% и составили 345.9 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 4.5%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 57.7% и составили 168.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 80.6%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 6.4%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 90.1%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 0.4%. Рентабельность капитала составляет 3.4%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
Вы видите 1/3 текста.
Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.