По состоянию на 01.03.2021 чистые активы ООО БАНК КАЗАНИ составляют 12.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 6.1 млрд. руб. или 49.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2.5%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 117.9 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 67.4%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (76.1%), на розничный кредитный портфель приходится 23.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 3.1%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 0.2%.
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.03.2021 доля просроченной задолженности составляет 7.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 2%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 2.21 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 326.8 млн. руб. или 6.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 109.3 млн. руб. (6.8% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2021 резервы на возможные потери сформированы под 9.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 22.3%. На 01.03.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 4.1% чистых активов.
Основу фондирования составляют средства клиентов (81.1% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 4.4% и на 01.03.2021 составляет 10 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 16.3 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 49.5%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 50.5%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-8.6%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 0.1%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (64.7%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2021 ООО БАНК КАЗАНИ заработал 37.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 67.5% меньше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 3.7 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 946 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 34.7%, удельный вес комиссионных доходов 29.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 30.1%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 6.1% и составили 129.2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 36.5% и составили 328.5 млн. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 3.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 16.8% и составили 275.2 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 70.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 0.1%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 90.8%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2021 рентабельность активов составляет 0.3%. Рентабельность капитала составляет 2%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
