R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО БАНК РЕАЛИСТ на 01.05.2020

Логотип банка БАНК РЕАЛИСТ
По состоянию на 01.05.2020 чистые активы АО БАНК РЕАЛИСТ составляют 3.3 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 4.4%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 5.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.05.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 2.2 млрд. руб. или 67.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 14%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 105.4 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.05.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 134.1%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (91.9%), на розничный кредитный портфель приходится 8.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 16.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 24.2%.
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.05.2020 доля просроченной задолженности составляет 6.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 51.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 173.84 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 145.5 млн. руб. или 5.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 27.7 млн. руб. (12.7% от объема кредитов физлиц). На 01.05.2020 резервы на возможные потери сформированы под 18.9% ссудной задолженности.
Основу фондирования составляют средства клиентов (61.9% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (29.5%).
С начала года объем депозитной базы вырос на 6.8% и на 01.05.2020 составляет 2 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 57.2 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 28%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 72%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (63.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2020 АО БАНК РЕАЛИСТ заработал 93 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 58.1 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 153.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 79.5%, удельный вес комиссионных доходов 21.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 72%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 852 тыс. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.04.2020 чистые процентные доходы АО БАНК РЕАЛИСТ составили 122.2 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 20.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 87.6% и составили 33.5 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 295.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 37.7%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 34.3%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2020 рентабельность активов составляет 10.8%. Рентабельность капитала составляет 39.4%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.