R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО БАНК РЕАЛИСТ на 01.11.2019

Логотип банка БАНК РЕАЛИСТ

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО БАНК РЕАЛИСТ составляют 3.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 8.7%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 7.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 2.3 млрд. руб. или 69.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 8.3%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 223.6 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 133.1%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (90.5%), на розничный кредитный портфель приходится 9.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 8.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 45%. Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет 8.5%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 146.8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 520.91 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 203.4 млн. руб. или 8.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 23.7 млн. руб. (9.1% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 16.4% ссудной задолженности.

На портфель ценных бумаг приходится 7.3% чистых активов.

Основу фондирования составляют средства клиентов (62.7% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (26.1%). С начала года объем депозитной базы сократился на 9.7% и на 01.11.2019 составляет 2.1 млрд. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 244.8 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 35.1%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 64.9%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-36.9%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 18%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (83.7%). Среди депозитов корпоративных клиентов 44.5% приходится на депозиты на срок свыше года.

С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 2 тыс. руб., на 01.11.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.11.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.

По состоянию на 01.10.2019 АО БАНК РЕАЛИСТ заработал 61.2 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 107 млн. руб., полученного годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 293.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 1.3%, удельный вес комиссионных доходов 18.5%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 24.8%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 222.8 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 98.5% и составили 3.7 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 0.2%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 10.6% и составили 54.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 25.1%. В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, доходы от операций с драгоценными металлами, доходы от участия в капитале других юрлиц. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 7.2%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 78.4%, что является нормальным значением. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 2.6%. Рентабельность капитала составляет 9.3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.