По состоянию на 01.05.2020 чистые активы АО БАНК РЕАЛИСТ составляют 3.3 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 7%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 4.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.05.2020 объем кредитного портфеля (нетто) АО БАНК РЕАЛИСТ составляет 2.2 млрд. руб. или 65.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 14%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 105.4 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.05.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 134.1%.
В структуре кредитного портфеля АО БАНК РЕАЛИСТ преобладает корпоративный кредитный портфель (91.9%), на розничный кредитный портфель приходится 8.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 16.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 24.2%.
Качество кредитного портфеля АО БАНК РЕАЛИСТ приемлемое, по состоянию на 01.05.2020 доля просроченной задолженности составляет 6.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 51.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 173.84 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 145.5 млн. руб. или 5.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 27.7 млн. руб. (12.7% от объема кредитов физлиц). На 01.05.2020 резервы на возможные потери сформированы под 18.9% ссудной задолженности.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (60.4% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (28.8%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 6.8% и на 01.05.2020 составляет 2 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 57.2 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 28%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 72%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (63.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2020 АО БАНК РЕАЛИСТ заработал 33.6 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 58.1 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 70.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 81.3%, удельный вес комиссионных доходов 15.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 13.9%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 97.1% и составили 3.2 млн. руб. В результате по состоянию на 01.04.2020 чистые процентные доходы АО БАНК РЕАЛИСТ составили 57.5 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 9.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 39.4% и составили 10.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 233.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 65.4%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 41.3%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2020 рентабельность активов составляет 3.8%. Рентабельность капиталаАО БАНК РЕАЛИСТ составляет 14.2%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
