По состоянию на 01.07.2019 чистые активы АО БАНКХАУС ЭРБЕ составляют 1.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 59.9%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 54.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 49.5 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.07.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 6.9%.
В структуре кредитного портфеля АО БАНКХАУС ЭРБЕ преобладает корпоративный кредитный портфель (100%), на розничный кредитный портфель приходится 0%.
Качество кредитного портфеля АО БАНКХАУС ЭРБЕ очень плохое, по состоянию на 01.07.2019 доля просроченной задолженности составляет 100%, однако, кредитный портфель составляет всего 1.5% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности практически не изменился, но в связи с сокращением кредитного портфеля, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 7718.17 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 40.5 млн. руб. или 100% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 0 тыс. руб. (0% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 100% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 81.6%. На 01.07.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 43.5%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (55.4%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 76.5% и на 01.07.2019 составляет 583.4 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 1.2 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 2.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 97.7%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.07.2019 деятельность АО БАНКХАУС ЭРБЕ убыточна, убыток составил 104.4 млн. руб. против прибыли в размере 52.4 млн. руб., полученной годом ранее.
На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 10.8 млн. руб., в частности имеет место убыток от переоценки иностранной валюты.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 112.6%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 7.8 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 88.6% и составили 7.3 млн. руб. На 01.07.2019 чистая процентная маржа составляет 1.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 32.5% и составили 3.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 11.3%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 14.2%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО БАНКХАУС ЭРБЕ отрицательна.
