Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО БЕСТ ЭФФОРТС БАНК на 01.03.2021

Логотип банка БЕСТ ЭФФОРТС БАНК
По состоянию на 01.03.2021 чистые активы ПАО БЕСТ ЭФФОРТС БАНК составляют 6.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 4.1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 7%. Наибольший удельный вес в активах занимают прочие активы.
На 01.03.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 52.3 млн. руб. или 0.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 32.5%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 172 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 1.4%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (91.9%), на розничный кредитный портфель приходится 8.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 33.9%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 18%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.03.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 1.1%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 34%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 1.95 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 32 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 581 тыс. руб. (1.2% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.03.2021 резервы на возможные потери сформированы под 3% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 30.2%. На 01.03.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 12.6% чистых активов. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 823.1 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 195.8 млн. руб., вложения в облигации иностранных государств составляют 55.3 млн. руб., вложения в облигации иностранных банков составляют 18.2 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 133.9 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 182.6 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 238.8 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования составляют средства клиентов (57.9% пассива).
С начала года объем депозитной базы вырос на 6.3% и на 01.03.2021 составляет 3.8 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 114.6 млн. руб.
В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (60.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Средства банков-контрагентов на корреспондентских счетах составляют 18.3% пассивов.
По состоянию на 01.01.2021 ПАО БЕСТ ЭФФОРТС БАНК заработал 60.4 млн. руб. чистой прибыли, что на 11.2% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 454.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 22.2%, удельный вес комиссионных доходов 74.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 1.6%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 2.3 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 6.5% и составили 100.7 млн. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 4.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 244.2% и составили 337.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 120.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 59.6%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 80.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2021 рентабельность активов составляет 0.9%. Рентабельность капитала составляет 5.4%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.