По состоянию на 01.03.2021 чистые активы ПАО БЕСТ ЭФФОРТС БАНК составляют 6.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 4.1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 7%. Наибольший удельный вес в активах занимают прочие активы.
На 01.03.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 52.3 млн. руб. или 0.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 32.5%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 172 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 1.4%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (91.9%), на розничный кредитный портфель приходится 8.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 33.9%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 18%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.03.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 1.1%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 34%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 1.95 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 32 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 581 тыс. руб. (1.2% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.03.2021 резервы на возможные потери сформированы под 3% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 30.2%. На 01.03.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 12.6% чистых активов. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 823.1 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 195.8 млн. руб., вложения в облигации иностранных государств составляют 55.3 млн. руб., вложения в облигации иностранных банков составляют 18.2 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 133.9 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 182.6 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 238.8 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования составляют средства клиентов (57.9% пассива).
С начала года объем депозитной базы вырос на 6.3% и на 01.03.2021 составляет 3.8 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 114.6 млн. руб.
В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (60.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Средства банков-контрагентов на корреспондентских счетах составляют 18.3% пассивов.
По состоянию на 01.01.2021 ПАО БЕСТ ЭФФОРТС БАНК заработал 60.4 млн. руб. чистой прибыли, что на 11.2% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 454.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 22.2%, удельный вес комиссионных доходов 74.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 1.6%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 2.3 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 6.5% и составили 100.7 млн. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 4.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 244.2% и составили 337.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 120.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 59.6%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 80.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2021 рентабельность активов составляет 0.9%. Рентабельность капитала составляет 5.4%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
