По состоянию на 01.11.2016 чистые активы АО БИНБАНК МУРМАНСК составляют 8.4 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 25.8%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 1.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают cредства на корреспондентских счетах в коммерческих банках.
На 01.11.2016 объем кредитного портфеля (нетто) АО БИНБАНК МУРМАНСК составляет 1.3 млрд. руб. или 16.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 38.1%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 29.4 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 28.2%.
В структуре кредитного портфеля АО БИНБАНК МУРМАНСК преобладает розничный кредитный портфель (70.4%), на корпоративный кредитный портфель приходится 29.6%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 52.3%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 26.5%.
Качество кредитного портфеля АО БИНБАНК МУРМАНСК приемлемое, по состоянию на 01.11.2016 доля просроченной задолженности составляет 10.9%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 22.6%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 197.53 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 139.3 млн. руб. или 26.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 52.5 млн. руб. (4.2% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2016 резервы на возможные потери сформированы под 23.6% ссудной задолженности.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 49.6%. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (74.6% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (24.8%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 27.4% и на 01.11.2016 составляет 6.2 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 95.2 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 24.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 75.3%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (44.8%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.10.2016 АО БИНБАНК МУРМАНСК заработал 345.4 млн. руб. чистой прибыли, что на 83.5% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 4.5 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 797.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 83%, удельный вес комиссионных доходов 7.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 69.7%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 189.6 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 193% и составили 661.5 млн. руб. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 66.4%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 5% и составили 59 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 210.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 122%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 42.9%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2016 рентабельность активов составляет 5.6%. Рентабельность капиталаАО БИНБАНК МУРМАНСК составляет 22.6%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
