По состоянию на 01.06.2016 чистые активы ПАО БИНБАНК СМОЛЕНСК составляют 6.7 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 11.8%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 4.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.06.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО БИНБАНК СМОЛЕНСК составляет 743.4 млн. руб. или 11.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 42.2%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 84.9 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.06.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 26.1%.
В структуре кредитного портфеля ПАО БИНБАНК СМОЛЕНСК преобладает корпоративный кредитный портфель (52%), на розничный кредитный портфель приходится 48%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 20.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 22.7%.
Качество кредитного портфеля ПАО БИНБАНК СМОЛЕНСК очень плохое, по состоянию на 01.06.2016 доля просроченной задолженности составляет 29.3%, однако, кредитный портфель составляет всего 16.2% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 805.74 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 287.2 млн. руб. или 39.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 119.6 млн. руб. (17.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 46.5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 74.2%. На 01.06.2016 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (79.7% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 16% и на 01.06.2016 составляет 5.3 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 285.3 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 20.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 79.7%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (40.8%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.04.2016 деятельность ПАО БИНБАНК СМОЛЕНСК убыточна, убыток составил 20.1 млн. руб. против прибыли в размере 26.2 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 40.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 26.7%, удельный вес комиссионных доходов 54.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 148.4%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 385.2% и составили 79.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 46% и составили 10.8 млн. руб. На 01.04.2016 чистая процентная маржа составляет 0.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 5.5% и составили 22.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 61.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 3.2%. По состоянию на 01.04.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 132.7%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО БИНБАНК СМОЛЕНСК отрицательна.
