По состоянию на 01.11.2016 чистые активы ПАО БИНБАНК ТВЕРЬ составляют 3.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 52.6%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 10.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.11.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО БИНБАНК ТВЕРЬ составляет 475 млн. руб. или 13.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 78.6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 25.4 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 65.9%.
В структуре кредитного портфеля ПАО БИНБАНК ТВЕРЬ преобладает розничный кредитный портфель (95.7%), на корпоративный кредитный портфель приходится 4.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 65.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 61.6%.
Качество кредитного портфеля ПАО БИНБАНК ТВЕРЬ хорошее, по состоянию на 01.11.2016 доля просроченной задолженности составляет всего 1.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 79.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 129.21 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 54.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 51.2%. На 01.11.2016 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 44%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 27.4%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (23.5%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 72.6% и на 01.11.2016 составляет 1.6 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 448.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 16.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 83.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 830 млн. руб. или 23.2% пассивов. На 01.11.2016 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке межбанковского кредитования.
По состоянию на 01.10.2016 ПАО БИНБАНК ТВЕРЬ заработал 110.4 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 60.5 млн. руб., полученного годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 1.7 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 309.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 79.3%, удельный вес комиссионных доходов 18.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 80.8%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 62.6% и составили 53.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 1 028.3% и составили 245.2 млн. руб. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 11.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 8.4% и составили 57.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 199%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 13.7%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 49.2%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2016 рентабельность активов составляет 3.7%. Рентабельность капиталаПАО БИНБАНК ТВЕРЬ составляет 16.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
