По состоянию на 01.01.2019 чистые активы ПАО БИНБАНК составляют 616.2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: за год размер чистых активов Банка сократился на 41.8%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.01.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО БИНБАНК составляет 129.6 млрд. руб. или 21% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля увеличился на 14.6%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 13.6 млрд. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.01.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 36.8%.
В структуре кредитного портфеля ПАО БИНБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (67.4%), на розничный кредитный портфель приходится 32.6%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+2.5% против +1.9%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ПАО БИНБАНК приемлемое, по состоянию на 01.01.2019 доля просроченной задолженности составляет 12.7%. За год объем просроченной задолженности снизился на 8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 139.74 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 10.4 млрд. руб. или 9.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 11.1 млрд. руб. (20.1% от объема кредитов физлиц). На 01.01.2019 резервы на возможные потери сформированы под 23.4% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 29.3%. На 01.01.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 336.1 млн. руб. (0.2% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 18.5% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации(56.8%), вложения в акции составляют 54.2 млрд. руб. Портфель облигаций составляет 71.3 млрд. руб., в том числе вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 29.2 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 44.9 млрд. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 10.6 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 5.7 млрд. руб. Резервы на возможные потери по портфелю ценных бумаг составляют 9.1% портфеля. На балансе Банка числятся облигации, не погашенные в срок, на сумму 10.9 млрд. руб.
За год размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 67.8%.На 01.01.2019 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 1.1%.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (74.5% пассива).
За год объем депозитной базы сократился на 22.4% и на 01.01.2019 составляет 459.2 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 5.4 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 16.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 83.8%. За год сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (46%). Среди депозитов корпоративных клиентов 40.7% приходится на депозиты на срок свыше года.
За год уставный капитал ПАО БИНБАНК был увеличен на 39.4 млрд. руб.
По состоянию на 01.01.2019 деятельность ПАО БИНБАНК убыточна, убыток составил 0 тыс. руб. против прибыли в размере 30.5 млрд. руб., полученной годом ранее.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 100%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО БИНБАНК отрицательна.
