R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО БКС БАНК на 01.03.2019

По состоянию на 01.03.2019 чистые активы АО БКС БАНК составляют 61.7 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.

На 01.03.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 4.4 млрд. руб. или 7.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 35.3%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 388.5 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 9%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (93.6%), на розничный кредитный портфель приходится 6.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 27.6%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 1.4%. Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.03.2019 доля просроченной задолженности составляет 7.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 46.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 106.99 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 204 млн. руб. или 4.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 30.6 млн. руб. (10.3% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2019 резервы на возможные потери сформированы под 4.7% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 50.3%. На 01.03.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.

На портфель ценных бумаг приходится 27% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации , вложения в акции составляют 6.8 млн. руб. Портфель облигаций составляет 16.7 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 5.5 млрд. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 5.6 млрд. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 516.9 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 3.8 млрд. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.

Основу фондирования составляют средства клиентов (84.1% пассива). С начала года объем депозитной базы вырос на 7.1% и на 01.03.2019 составляет 51.9 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 2.8 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 46.8%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 53.2%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

По состоянию на 01.01.2019 АО БКС БАНК заработал 407.8 млн. руб. чистой прибыли, что на 1.1% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 21.6 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 2 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 85.9%, удельный вес комиссионных доходов 11.2%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 479.4 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 9% и составили 1.7 млрд. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 5%. По состоянию на 01.01.2019 чистые комиссионные доходы АО БКС БАНК составили 223.8 млн. руб. , в то время как годом ранее Банк имел убытки от комиссионных операций. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 130.3%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 43.9%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 74.5%, что является нормальным значением. На 01.01.2019 рентабельность активов составляет 0.7%. Рентабельность капитала составляет 11.4%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.