По состоянию на 01.04.2018 чистые активы ООО БУМ-БАНК составляют 2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 2.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.04.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО БУМ-БАНК составляет 1.2 млрд. руб. или 60.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 3.6%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 8.4 млн. руб. По состоянию на 01.04.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 97.1%.
В структуре кредитного портфеля ООО БУМ-БАНК преобладает розничный кредитный портфель (70.7%), на корпоративный кредитный портфель приходится 29.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 3.1%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 6.7%.
Качество кредитного портфеля ООО БУМ-БАНК приемлемое, по состоянию на 01.04.2018 доля просроченной задолженности составляет 14%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.7%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 40.15 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 50 млн. руб. или 11.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 163.8 млн. руб. (15.1% от объема кредитов физлиц). На 01.04.2018 резервы на возможные потери сформированы под 19.9% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0.5% чистых активов Банка.
На 01.04.2018 Банк не имеет дочерних (зависимых) компаний, в то время как ранее объем инвестиций в дочерние структуры составлял 69.4 млн. руб.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (21.3%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (77.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 2.5% и на 01.04.2018 составляет 1.6 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 11.5 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 13%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 87%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-24.8%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 2%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2018 ООО БУМ-БАНК заработал 48 тыс. руб. чистой прибыли, что на 860% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 40.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 59.7%, удельный вес комиссионных доходов 15.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 10.9%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 60.5% и составили 10.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 458.3% и составили 23.9 млн. руб. На 01.04.2018 чистая процентная маржа составляет 7.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 5.7% и составили 6.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 77.9%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 13.5%. По состоянию на 01.04.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 96%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.04.2018 рентабельность активов составляет 0%. Рентабельность капиталаООО БУМ-БАНК составляет 0%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
