Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
ПАО ЧЕЛИНДБАНК на 01.02.2022

Логотип банка ЧЕЛИНДБАНК
По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ПАО ЧЕЛИНДБАНК составляют 58 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 1.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ЧЕЛИНДБАНК составляет 31.9 млрд. руб. или 55% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 3.1%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. По состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 80%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ЧЕЛИНДБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (55%), на розничный кредитный портфель приходится 45%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 6.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 1.2%.
Качество кредитного портфеля ПАО ЧЕЛИНДБАНК хорошее, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет всего 1.8%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 4.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 2.87 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 325.7 млн. руб. или 1.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 289.7 млн. руб. (1.8% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 8.9% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 27.8% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации, вложения в акции составляют 98.1 млн. руб. Портфель облигаций составляет 16 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 5.2 млрд. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 4.8 млрд. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 383.3 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 1 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 4.9 млрд. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.3% портфеля.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании вырос на 0%. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (75.5% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 2.1% и на 01.02.2022 составляет 43.8 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 24.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 75.6%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2022 ПАО ЧЕЛИНДБАНК заработал 1.1 млрд. руб. чистой прибыли, что на 22.4% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 9.3 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 4.5 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 59%, удельный вес комиссионных доходов 18.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 5.4%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 73.3% и составили 172.2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 30.2% и составили 2.7 млрд. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 7.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 9.4% и составили 843.5 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 113%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения, от операций с драгоценными металлами. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 30.6%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 68.8%, что является нормальным значением. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 1.8%. Рентабельность капиталаПАО ЧЕЛИНДБАНК составляет 10%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.