Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК на 01.02.2022

Логотип банка ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК составляют 61.3 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 1.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК составляет 28.3 млрд. руб. или 46.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 0.1%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 65.2%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (74.8%), на розничный кредитный портфель приходится 25.2%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 0.1%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 0.4%.
Качество кредитного портфеля ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК хорошее, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет всего 4.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 1.66 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 37.5 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 1.3 млрд. руб. (5.8% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 7.3% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 31.3%. На 01.02.2022 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 8.5% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании вырос на 0%. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (76.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 0.5% и на 01.02.2022 составляет 46.7 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 31.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 68.1%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 2.1%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 0.2%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2022 ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК заработал 1.8 млрд. руб. чистой прибыли, что на 59.6% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 3.1 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 4.7 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 65%, удельный вес комиссионных доходов 27.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 26.9%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 578.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 32.9% и составили 3 млрд. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 6.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 8.5% и составили 1.3 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 166.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 4.9%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 55.8%, что является нормальным значением. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 2.9%. Рентабельность капиталаПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК составляет 15%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.