Оценка финансового состояния банка
АО ДЕНИЗБАНК МОСКВА на 01.11.2019
По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО ДЕНИЗБАНК МОСКВА составляют 16.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 2%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 7.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 11.7 млрд. руб. или 69.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 0.6%, ,однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 8.6%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 1 млрд. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 293.6%. В структуре кредитного портфеля доля ссуд, выданных физическим лицам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование корпоративных клиентов. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 8.6%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 12.5%. Кредитный портфель очень высокого качества, по состоянию на 01.11.2019 просроченная задолженность отсутствует. На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 1.1% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 17.3% чистых активов. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 2.9 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 802.2 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 261.3 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 1.8 млрд. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
В структуре фондирования средства клиентов составляют 24.1%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 35.7%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (38.6%). С начала года объем депозитной базы сократился на 2% и на 01.11.2019 составляет 4 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 670.2 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 94.9%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 5.1%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-3%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 20%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (42%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 5.7 млрд. руб. или 33.8% пассивов. На 01.11.2019 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Среди средств, привлеченных с межбанковского рынка, 5.4 млрд. руб. это кредиты и депозиты иностранных банков.
По состоянию на 01.10.2019 АО ДЕНИЗБАНК МОСКВА заработал 1.7 млрд. руб. чистой прибыли, что на 279% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 2.1 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 90.5%, удельный вес комиссионных доходов 5.8%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN, что обусловлено опережающим темпом роста процентных расходов над ростом процентных доходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 1.1 млрд. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 245.3% и составили 1.9 млрд. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 18.3%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 1.7% и составили 118.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 930.9%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 16.4%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 10.3%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 12.3%. Рентабельность капитала составляет 35.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
Вы видите 1/3 текста.
Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.