R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО ДЕНИЗБАНК МОСКВА на 01.11.2019

Логотип банка ДЕНИЗБАНК МОСКВА

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО ДЕНИЗБАНК МОСКВА составляют 16.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 2%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 7.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 11.7 млрд. руб. или 69.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 0.6%, ,однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 8.6%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 1 млрд. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 293.6%. В структуре кредитного портфеля доля ссуд, выданных физическим лицам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование корпоративных клиентов. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 8.6%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 12.5%. Кредитный портфель очень высокого качества, по состоянию на 01.11.2019 просроченная задолженность отсутствует. На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 1.1% ссудной задолженности.

На портфель ценных бумаг приходится 17.3% чистых активов. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 2.9 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 802.2 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 261.3 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 1.8 млрд. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.

В структуре фондирования средства клиентов составляют 24.1%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 35.7%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (38.6%). С начала года объем депозитной базы сократился на 2% и на 01.11.2019 составляет 4 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 670.2 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 94.9%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 5.1%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-3%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 20%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (42%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.

Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 5.7 млрд. руб. или 33.8% пассивов. На 01.11.2019 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Среди средств, привлеченных с межбанковского рынка, 5.4 млрд. руб. это кредиты и депозиты иностранных банков.

По состоянию на 01.10.2019 АО ДЕНИЗБАНК МОСКВА заработал 1.7 млрд. руб. чистой прибыли, что на 279% больше прибыли, полученной годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 2.1 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 90.5%, удельный вес комиссионных доходов 5.8%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN, что обусловлено опережающим темпом роста процентных расходов над ростом процентных доходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 1.1 млрд. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 245.3% и составили 1.9 млрд. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 18.3%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 1.7% и составили 118.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 930.9%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 16.4%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 10.3%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 12.3%. Рентабельность капитала составляет 35.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.