По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ПАО ДЕВОН-КРЕДИТ составляют 34.7 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 7.7%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 1.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ДЕВОН-КРЕДИТ составляет 4.8 млрд. руб. или 13.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 9.3%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 244.4 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 16.9%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ДЕВОН-КРЕДИТ преобладает розничный кредитный портфель (86.4%), на корпоративный кредитный портфель приходится 13.6%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 61.7%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 20.5%.
Качество кредитного портфеля ПАО ДЕВОН-КРЕДИТ хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2.2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 658.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 192.86 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 17.2 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 66.1 млн. руб. (9.7% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 4.8% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 48.9%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 35 тыс. руб. (0% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 1.1% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (85.1% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 0.6% и на 01.11.2019 составляет 29.6 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 1.5 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 20.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 79.8%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-26.6%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 9.2%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2019 ПАО ДЕВОН-КРЕДИТ заработал 409 млн. руб. чистой прибыли, что на 47.4% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 101.9 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 1.4 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 52.6%, удельный вес комиссионных доходов 33.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 3.2%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных расходов над ростом процентных доходов Банка. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 55.6 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 24.3% и составили 712.7 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 4.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 13.1% и составили 453.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 132.2%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 14.5%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 65.1%, что является нормальным значением. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 1.6%. Рентабельность капиталаПАО ДЕВОН-КРЕДИТ составляет 21.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
