По состоянию на 01.11.2020 чистые активы АО ДОМ-БАНК составляют 637.1 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 63.9%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 52.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.11.2020 объем кредитного портфеля (нетто) АО ДОМ-БАНК составляет 66.2 млн. руб. или 10.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 31.2%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 5.7 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 70%.
В структуре кредитного портфеля АО ДОМ-БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (66.2%), на розничный кредитный портфель приходится 33.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 32.5%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 16.1%.
Качество кредитного портфеля АО ДОМ-БАНК приемлемое, по состоянию на 01.11.2020 доля просроченной задолженности составляет 11.7%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 2.5%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 302.94 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. На 01.11.2020 резервы на возможные потери сформированы под 18.6% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 47.5%. На 01.11.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 18.2%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (73.9%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 90.7% и на 01.11.2020 составляет 116.2 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 686.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 61.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 38.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года уставный капитал АО ДОМ-БАНК был увеличен на 3.4 млн. руб.
По состоянию на 01.10.2020 деятельность АО ДОМ-БАНК убыточна, убыток составил 20.6 млн. руб. против прибыли в размере 13.9 млн. руб., полученной годом ранее. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 12 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 103.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 48.7%, удельный вес комиссионных доходов 31.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 39.8%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 883 тыс. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 39.5% и составили 50.3 млн. руб. На 01.10.2020 чистая процентная маржа составляет 6.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 33.5% и составили 32.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 69.6%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 23.2%. По состоянию на 01.10.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 115.5%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ДОМ-БАНК отрицательна.
