По состоянию на 01.11.2018 чистые активы ПАО ДОНХЛЕББАНК составляют 3.3 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 0.9%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 4.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ДОНХЛЕББАНК составляет 2.8 млрд. руб. или 83.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 31.5%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 69.6 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 101.1%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ДОНХЛЕББАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (66.1%), на розничный кредитный портфель приходится 33.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 86%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 13.2%.
Качество кредитного портфеля ПАО ДОНХЛЕББАНК хорошее, по состоянию на 01.11.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 3.9%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 76.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 92.78 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 94.1 млн. руб. или 4.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 23.2 млн. руб. (2.3% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2018 резервы на возможные потери сформированы под 7.6% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (89.7% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 0.4% и на 01.11.2018 составляет 3 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 158.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 20.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 79.8%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 5.7%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 5.7%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Деятельность ПАО ДОНХЛЕББАНК остается убыточной, по состоянию на 01.10.2018 Банк зафиксировал убыток в размере 51.7 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 60.3 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 176.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 49.4%, удельный вес комиссионных доходов 14.2%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 40.5%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 69.9% и составили 99.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 17.3% и составили 87.1 млн. руб. На 01.10.2018 чистая процентная маржа составляет 3.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 5.4% и составили 25.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 49.9%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 33%. По состоянию на 01.10.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 127.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО ДОНХЛЕББАНК отрицательна.
