R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО ЭКО-ИНВЕСТ на 01.11.2019

Логотип банка ЭКО-ИНВЕСТ

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ООО ЭКО-ИНВЕСТ составляют 548.2 млн. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 29.7%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 1.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 21.4 млн. руб. или 3.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 10.4%, ,однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 57.9%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 332 тыс. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 9.6%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (59.9%), на розничный кредитный портфель приходится 40.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 67.6%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 23.3%. Качество кредитного портфеля плохое, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет 19.9%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 87.8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 4909.09 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 5.2 млн. руб. или 31.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 262 тыс. руб. (2.4% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 21.7% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 66.9%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.

Основу фондирования составляют средства клиентов (51.7% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (47.8%). С начала года объем депозитной базы вырос на 77.2% и на 01.11.2019 составляет 283.4 млн. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 15.6 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 37.5%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 62.5%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (47.1%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.

По состоянию на 01.10.2019 деятельность ООО ЭКО-ИНВЕСТ убыточна, убыток составил 1.2 млн. руб. против прибыли в размере 856 тыс. руб., полученной годом ранее. На отрицательный финансовый результат Банка повлияли значительные расходы по налогам, в свою очередь, прибыль до налогообложения составила 433 тыс. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 23.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 80.7%, удельный вес комиссионных доходов 3.8%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 31%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 6.3 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 3.9% и составили 19.2 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 6.3%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 15.9% и составили 906 тыс. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 86.1%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 2.8%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 98.2%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.