R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО ЭКО-ИНВЕСТ на 01.06.2020

Логотип банка ЭКО-ИНВЕСТ
По состоянию на 01.06.2020 чистые активы ООО ЭКО-ИНВЕСТ составляют 677.6 млн. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 13.9%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 1.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 20.7 млн. руб. или 3.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 11.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 2.4 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 6.4%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (69.9%), на розничный кредитный портфель приходится 30.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 3.6%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 19.4%.
Качество кредитного портфеля плохое, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет 21.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 2.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 250.6 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 5.2 млн. руб. или 27.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 643 тыс. руб. (7.9% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2020 резервы на возможные потери сформированы под 22.9% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 55.8%. На 01.06.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.
Основу фондирования составляют средства клиентов (61.6% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (37.9%).
С начала года объем депозитной базы вырос на 25.6% и на 01.06.2020 составляет 417.6 млн. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 10.1 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 31.6%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 68.4%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2020 ООО ЭКО-ИНВЕСТ заработал 2.4 млн. руб. чистой прибыли, что на 1 932.8% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 19.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 64.7%, удельный вес комиссионных доходов 3.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 2.1%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 97.4% и составили 186 тыс. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 134.3% и составили 12.8 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 13%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 204.3% и составили 700 тыс. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 79.8%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 115.9%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 85.6%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.04.2020 рентабельность активов составляет 1.4%. Рентабельность капитала составляет 3.7%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.