R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО ЭКОНОМБАНК на 01.06.2020

Логотип банка ЭКОНОМБАНК
По состоянию на 01.06.2020 чистые активы АО ЭКОНОМБАНК составляют 25.1 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 4.6%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 0.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 7.8 млрд. руб. или 30.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 0.7%, ,однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 0.6%. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 372.4 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 39.7%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (87%), на розничный кредитный портфель приходится 13%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 9.9%.
Качество кредитного портфеля очень плохое, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет 40.2%, учитывая, что кредитный портфель занимает существенную долю а активах, Банк является финансово неустойчивым. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0.2%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 14.62 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 3.5 млрд. руб. или 42.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 297.1 млн. руб. (23.9% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2020 резервы на возможные потери сформированы под 18.8% ссудной задолженности.
, объем векселей 159.3 млн. руб. Портфель облигаций составляет 11.5 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 1.9 млрд. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 488 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 9 млрд. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.9% портфеля.
Основу фондирования составляют средства клиентов (96% пассива).
С начала года объем депозитной базы вырос на 3.3% и на 01.06.2020 составляет 24.1 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 7.3 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 33.3%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 66.7%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 6.9%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 6.9%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (89.1%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 555 тыс. руб., на 01.06.2020 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям.
По состоянию на 01.04.2020 АО ЭКОНОМБАНК заработал 37.8 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 591.6 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 246.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 56 911%.
На 01.04.2020 отрицательная процентная маржа составляет 95.3 млн. руб. , что связано со значительными процентными расходами по привлеченным средствам (804.2 млн. руб.), в то время как процентные доходы составили всего 654.3 млн. руб. В результате процентная маржа отрицательна, несмотря на то, что в отчетном периоде были высвобождены резервы на возможные потери на сумму 54.7 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 90.2% и составили 56.9 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 28%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты, доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 87.7%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 82.6%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.04.2020 рентабельность активов составляет 0.6%.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.