По состоянию на 01.11.2018 чистые активы ООО ЭКОНОМИКС-БАНК составляют 1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 48.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 7.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают прочие активы.
На 01.11.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ЭКОНОМИКС-БАНК составляет 93.9 млн. руб. или 9.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 75.1%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 86.5 млн. руб. По состоянию на 01.11.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 81.5%.
В структуре кредитного портфеля ООО ЭКОНОМИКС-БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (95.5%), на розничный кредитный портфель приходится 4.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 79.1%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 76.8%.
Качество кредитного портфеля ООО ЭКОНОМИКС-БАНК приемлемое, по состоянию на 01.11.2018 доля просроченной задолженности составляет 14.7%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 82.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 281.54 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 21 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 17.6 млн. руб. (15.4% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.11.2018 резервы на возможные потери сформированы под 21.4% ссудной задолженности.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (20%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 14.2%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (83.7%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 86.8% и на 01.11.2018 составляет 146.6 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 35.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 7.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 92.6%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2018 ООО ЭКОНОМИКС-БАНК заработал 7.2 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 186.6 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 91.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 79%, удельный вес комиссионных доходов 1.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 28.7%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 7.6 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.10.2018 чистые процентные доходы ООО ЭКОНОМИКС-БАНК составили 72.5 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.10.2018 чистая процентная маржа составляет 51.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 87.3% и составили 1.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 92.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 9.4%. По состоянию на 01.10.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 87.7%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2018 рентабельность активов составляет 0.9%. Рентабельность капиталаООО ЭКОНОМИКС-БАНК составляет 1%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
