По состоянию на 01.10.2019 чистые активы АО ЭКСПЕРТ БАНК составляют 7.2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 10.1%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.10.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО ЭКСПЕРТ БАНК составляет 5.3 млрд. руб. или 74.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 1.8%, что вызвано ухудшением качества кредитного портфеля, в то время как объем выданных кредитов (до формирования резервов) за аналогичный период увеличился на 2.6%. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 170.1 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.10.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 104.9%.
В структуре кредитного портфеля АО ЭКСПЕРТ БАНК преобладает розничный кредитный портфель (61.2%), на корпоративный кредитный портфель приходится 38.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 12.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 15.6%.
Качество кредитного портфеля АО ЭКСПЕРТ БАНК хорошее, по состоянию на 01.10.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 4.8%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 40.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 129.85 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 95.8 млн. руб. или 3.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 200.9 млн. руб. (5.1% от объема кредитов физлиц). На 01.10.2019 резервы на возможные потери сформированы под 17.2% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 1.1% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (85.3% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 10.3% и на 01.10.2019 составляет 6.1 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 48.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 32%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 68%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-32.4%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 5.9%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (66%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
С начала года Банк привлек 280 тыс. руб. посредством выпуска облигаций.
С начала года уставный капитал АО ЭКСПЕРТ БАНК был увеличен на 35 тыс. руб.
По состоянию на 01.10.2019 АО ЭКСПЕРТ БАНК заработал 21.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 65.2% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 289 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 565.9 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 69.6%, удельный вес комиссионных доходов 4.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 29.6%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 9.5% и составили 231.7 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 45.2% и составили 393.9 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 9.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 3 076.7% и составили 26.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 84.9%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 5%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 87.5%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 0.4%. Рентабельность капиталаАО ЭКСПЕРТ БАНК составляет 3.3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
