По состоянию на 01.03.2018 чистые активы АО ЭЛЬБИН составляют 665.6 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 24.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 17.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО ЭЛЬБИН составляет 230.4 млн. руб. или 34.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 15.3%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 2.6 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.03.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 107.8%.
В структуре кредитного портфеля АО ЭЛЬБИН преобладает корпоративный кредитный портфель (53.5%), на розничный кредитный портфель приходится 46.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 17.6%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 1.6%.
Качество кредитного портфеля АО ЭЛЬБИН плохое, по состоянию на 01.03.2018 доля просроченной задолженности составляет 16.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 4.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 223.49 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 308 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 51.7 млн. руб. (35.5% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 26.4% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 14.4%. На 01.03.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, составляют 1.6% портфеля МБК.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (28.5%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 43.7%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (49.4%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 41.4% и на 01.03.2018 составляет 290.6 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 134.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 74.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 25.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2018 АО ЭЛЬБИН заработал 5.9 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 991 тыс. руб., полученного годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 2.9 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 172 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 54.7%, удельный вес комиссионных доходов 30.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 12.6%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 22 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 31.9% и составили 94.1 млн. руб. На 01.01.2018 чистая процентная маржа составляет 22.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 11% и составили 52.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 90.5%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 28.3%. По состоянию на 01.01.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 94.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2018 рентабельность активов составляет 0.7%. Рентабельность капиталаАО ЭЛЬБИН составляет 1.7%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
