R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО ЭНЕРГОБАНК на 01.04.2019

Логотип банка ЭНЕРГОБАНК

По состоянию на 01.04.2019 чистые активы ПАО ЭНЕРГОБАНК составляют 17.4 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 0.6%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 2.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.04.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 11.1 млрд. руб. или 63.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 2.7%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 1.3 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.04.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 145.4%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (80.7%), на розничный кредитный портфель приходится 19.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 3.7%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 2.3%. Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.04.2019 доля просроченной задолженности составляет 7.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 36.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 214.69 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 937.7 млн. руб. или 6.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 34.8 млн. руб. (1% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 37.4% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 10.4%. На 01.04.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 37.4 млн. руб. (2.1% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 16.2% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации , вложения в акции составляют 26.5 млн. руб. Портфель облигаций составляет 2.8 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 2.8 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 20.3 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.

Основу фондирования составляют средства клиентов (70.1% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (28.1%). С начала года объем депозитной базы сократился на 1.1% и на 01.04.2019 составляет 12.2 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 343.1 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 52.2%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 47.8%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств частных клиентов (-3.5%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года вырос на -3.5%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (44%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.

По состоянию на 01.04.2019 ПАО ЭНЕРГОБАНК заработал 495.2 млн. руб. чистой прибыли, что на 761.9% больше прибыли, полученной годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 669.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 90.2%, удельный вес комиссионных доходов 5%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 6.7%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 260 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 287.9% и составили 603.8 млн. руб. На 01.04.2019 чистая процентная маржа составляет 18.9%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 8.4% и составили 33.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 432.6%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 12.7%. По состоянию на 01.04.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 22%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2019 рентабельность активов составляет 11.4%. Рентабельность капитала составляет 40.6%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.