R - M

Risk – Monitoring
Формирование отчетаВсе отчеты в один ExcelКонструктор отчетовИмпорт форм отчетностиСтресс-тестирование

Оценка финансового состояния банка
ПАО ЭНЕРГОБАНК на 01.01.2019

По состоянию на 01.01.2019 чистые активы ПАО ЭНЕРГОБАНК составляют 17.2 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, за год размер чистых активов Банка вырос на 5.4%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 1.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам. На 01.01.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 11.4 млрд. руб. или 66% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля сократился на 3.2%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 36.1 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.01.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 148.3%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (81.6%), на розничный кредитный портфель приходится 18.4%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 4.4%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 9%. Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.01.2019 доля просроченной задолженности составляет 5.3%. За год объем просроченной задолженности вырос на 28.6%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 126.68 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 926.7 млн. руб. или 6.3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 34.1 млн. руб. (1% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 37.3% ссудной задолженности. На портфель ценных бумаг приходится 18.3% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации , вложения в акции составляют 26.2 млн. руб. Портфель облигаций составляет 3.1 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 3.1 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 19.8 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.

Основу фондирования составляют средства клиентов (71% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (25.5%). За год объем депозитной базы вырос на 2.5% и на 01.01.2019 составляет 12.2 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 70.6 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 50.8%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 49.2%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 8.1%), в то время как объем средств частных лиц за год сократился на 2.7%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (44%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года. Межбанковские депозиты представлены исключительно средствами, привлеченными от Банка России. Межбанковские кредиты/депозиты получены исключительно от иностранных банков. За год Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.01.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.

По состоянию на 01.01.2019 ПАО ЭНЕРГОБАНК заработал 739.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 104.1% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 41 тыс. руб. За отчетный период операционные доходы Банка составили 1.5 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 88.1%, удельный вес комиссионных доходов 11.4%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 96.6% и составили 22.1 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 67.2% и составили 1.3 млрд. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 10.6%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 7.8% и составили 168.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 229%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям. В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 3.9%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 43.4%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.01.2019 рентабельность активов составляет 4.3%. Рентабельность капитала составляет 16.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.