По состоянию на 01.01.2017 чистые активы ПАО ЕНИСЕЙ составляют 8.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: за год размер чистых активов Банка сократился на 11.2%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.01.2017 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ЕНИСЕЙ составляет 5 млрд. руб. или 62.1% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля сократился на 9.8%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 611.3 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.01.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 101.1%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ЕНИСЕЙ преобладает корпоративный кредитный портфель (61.5%), на розничный кредитный портфель приходится 38.5%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 11.6%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 20.9%.
Качество кредитного портфеля ПАО ЕНИСЕЙ хорошее, по состоянию на 01.01.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 0.2%. За год объем просроченной задолженности снизился на 90%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 142.89 б.п. На 01.01.2017 резервы на возможные потери сформированы под 7.7% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 8.1% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (66.5% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (21%).
За год объем депозитной базы Банка вырос на 3.3% и на 01.01.2017 составляет 5.4 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 107 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 39.8%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 60.2%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 9.3%), в то время как объем средств юридических лиц за год сократился на 9.3%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (72.7%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2017 ПАО ЕНИСЕЙ заработал 59.6 млн. руб. чистой прибыли, что на 70.8% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 1.2 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 94.7%, удельный вес комиссионных доходов 10.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 57.3%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 510.4 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.01.2017 чистые процентные доходы ПАО ЕНИСЕЙ составили 1.1 млрд. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 22%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 8.6% и составили 123.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 118.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 129.9%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 88.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2017 рентабельность активов составляет 0.7%. Рентабельность капиталаПАО ЕНИСЕЙ составляет 3.5%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
