По состоянию на 01.12.2018 чистые активы ООО ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС составляют 2.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 13.6%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 1.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.12.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС составляет 1.9 млрд. руб. или 68.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 16.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 28.8 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.12.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 587.7%.
В структуре кредитного портфеля ООО ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС преобладает корпоративный кредитный портфель (63.2%), на розничный кредитный портфель приходится 36.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 24%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 10%.
Качество кредитного портфеля ООО ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС приемлемое, по состоянию на 01.12.2018 доля просроченной задолженности составляет 5.2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 78.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 269.25 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 883 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 114.1 млн. руб. (8.1% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.12.2018 резервы на возможные потери сформированы под 12.3% ссудной задолженности.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (21.5%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 13.4%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (72.8%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 52.6% и на 01.12.2018 составляет 378.1 млн. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 21 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 96.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 3.7%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 53 тыс. руб., на 01.12.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.12.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.10.2018 ООО ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС заработал 118.9 млн. руб. чистой прибыли, что на 43.6% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 519.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 78.2%, удельный вес комиссионных доходов 14%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 17%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 155.2 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 50.4% и составили 406.2 млн. руб. На 01.10.2018 чистая процентная маржа составляет 25%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 49.4% и составили 72.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 146.4%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 230.9%. По состоянию на 01.10.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 63%, что является нормальным значением. На 01.10.2018 рентабельность активов составляет 5.5%. Рентабельность капиталаООО ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС составляет 7.2%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
