По состоянию на 01.03.2017 чистые активы АО ЕВРОПЛАН БАНК составляют 4.4 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 6%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 2.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.03.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО ЕВРОПЛАН БАНК составляет 1.5 млрд. руб. или 35.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 22.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 348.4 млн. руб. По состоянию на 01.03.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 75.1%.
В структуре кредитного портфеля АО ЕВРОПЛАН БАНК преобладает розничный кредитный портфель (97.2%), на корпоративный кредитный портфель приходится 2.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 77.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 8.2%.
Качество кредитного портфеля АО ЕВРОПЛАН БАНК плохое, по состоянию на 01.03.2017 доля просроченной задолженности составляет 18.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 4.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 346.52 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 29.3% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 59.6%. На 01.03.2017 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (66.1% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (32.8%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 11.3% и на 01.03.2017 составляет 2.9 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 137.5 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 2.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 97.1%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2017 АО ЕВРОПЛАН БАНК заработал 561 тыс. руб. чистой прибыли, что на 99.1% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 14 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 430.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 61.9%, удельный вес комиссионных доходов 37.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 24.6%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 259.2 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 63.5% и составили 266.6 млн. руб. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 6.8%.
По состоянию на 01.01.2017 чистые комиссионные доходы АО ЕВРОПЛАН БАНК составили 163 млн. руб. , в то время как годом ранее Банк имел убытки от комиссионных операций. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 106%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 53%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 94.2%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2017 рентабельность активов составляет 0%. Рентабельность капиталаАО ЕВРОПЛАН БАНК составляет 0%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
