По состоянию на 01.01.2018 чистые активы ООО ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ составляют 3.8 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: за год размер чистых активов Банка вырос на 23.1%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 6.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.01.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ составляет 345.1 млн. руб. или 9.1% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля сократился на 59.6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 41.7 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.01.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 61.6%.
В структуре кредитного портфеля ООО ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ преобладает корпоративный кредитный портфель (55%), на розничный кредитный портфель приходится 45%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 26.5%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 9.4%.
Качество кредитного портфеля ООО ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ хорошее, по состоянию на 01.01.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 3.1%. За год объем просроченной задолженности снизился на 61.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 333.83 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 8.4 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 46.2 млн. руб. (5.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 80.1% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 47.7%. На 01.01.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 1.7% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (74.4% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (20.1%).
За год объем депозитной базы Банка вырос на 45.5% и на 01.01.2018 составляет 2.8 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 319.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 52.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 28.3%, доля средств, привлеченных через депозитные и сберегательные сертификаты составляет 19.1% депозитной базы. За год вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2018 ООО ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ заработал 98.6 млн. руб. чистой прибыли, что на 4.9% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 297 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 410.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 91.1%, удельный вес комиссионных доходов 15.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 4.5%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 18% и составили 82.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 1.9% и составили 374.1 млн. руб. На 01.01.2018 чистая процентная маржа составляет 17.4%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 28.2% и составили 64.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 154.1%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 30.1%. По состоянию на 01.01.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 69.4%, что является нормальным значением. На 01.01.2018 рентабельность активов составляет 2.6%. Рентабельность капиталаООО ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ составляет 12.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
