По состоянию на 01.11.2020 чистые активы ООО ФИНТЕХ составляют 4.2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 2.6%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 2.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают cредства на корреспондентских счетах в коммерческих банках.
На 01.11.2020 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ФИНТЕХ составляет 57.1 млн. руб. или 1.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 38.1%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 176.2%.
В структуре кредитного портфеля ООО ФИНТЕХ преобладает корпоративный кредитный портфель (100%), на розничный кредитный портфель приходится 0%.
Качество кредитного портфеля ООО ФИНТЕХ очень плохое, по состоянию на 01.11.2020 доля просроченной задолженности составляет 55.7%, однако, кредитный портфель составляет всего 2.4% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности практически не изменился, но на фоне роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 324.29 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 160.5 млн. руб. или 55.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 0 тыс. руб. (0% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 80.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 24.3%. На 01.11.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 5.8% чистых активов Банка.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 3.9%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 0.1%.
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 5.4% и на 01.11.2020 составляет 163.6 млн. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 53.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 74.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 25.9%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 86.5%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 86.5%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2020 деятельность ООО ФИНТЕХ убыточна, убыток составил 11.1 млн. руб. против прибыли в размере 58.6 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 125.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 48.4%, удельный вес комиссионных доходов 27%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 39.4%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 98 тыс. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 51.4% и составили 60.8 млн. руб. На 01.10.2020 чистая процентная маржа составляет 4.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 81.9% и составили 33.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 69.9%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 45.9%. По состоянию на 01.10.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 107.8%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ФИНТЕХ отрицательна.
