По состоянию на 01.09.2018 чистые активы АО ФЛОРА-МОСКВА составляют 837.5 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 11.9%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 2.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.09.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО ФЛОРА-МОСКВА составляет 169.8 млн. руб. или 20.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 10.3%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 2.2 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.09.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 115.8%.
В структуре кредитного портфеля АО ФЛОРА-МОСКВА преобладает корпоративный кредитный портфель (86.1%), на розничный кредитный портфель приходится 13.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 16.4%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 15.7%.
Качество кредитного портфеля АО ФЛОРА-МОСКВА приемлемое, по состоянию на 01.09.2018 доля просроченной задолженности составляет 10%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 2.1%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 83.45 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 18.8 млн. руб. или 11.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 615 тыс. руб. (2.3% от объема кредитов физлиц). На 01.09.2018 резервы на возможные потери сформированы под 12.8% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 10.4%. На 01.09.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 1.8% чистых активов Банка.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (60.1%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 20.1%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (68.7%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 42.5% и на 01.09.2018 составляет 168.2 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 22.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 74.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 25.8%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.07.2018 деятельность АО ФЛОРА-МОСКВА убыточна, убыток составил 38.4 млн. руб. против прибыли в размере 8.7 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 38 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 35.9%, удельный вес комиссионных доходов 8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 27%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 1.1 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 37.6% и составили 13.7 млн. руб. На 01.07.2018 чистая процентная маржа составляет 8.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 18.2% и составили 3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 20.6%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты, доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, доходы от участия в капитале других юрлиц. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 85.1%. По состоянию на 01.07.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 212.7%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ФЛОРА-МОСКВА отрицательна.
