Оценка финансового состояния банка
ООО ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС на 01.11.2019
По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ООО ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС составляют 44.1 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 1.7%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 9.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 36.6 млрд. руб. или 83.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 10.6%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 2.4 млрд. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 2 545.6%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (87.7%), на корпоративный кредитный портфель приходится 12.3%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+10% против +9.9%, соответственно). Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2.3%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 33.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 39.4 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 75.8 млн. руб. или 1.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 635.2 млн. руб. (1.9% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 2.6% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 12.9%. На 01.11.2019 Банк является нетто-дебитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.
В структуре фондирования средства клиентов составляют 3.4%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 22%, средства, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг составляют 34.7%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (37.5%). С начала года объем депозитной базы сократился на 67.2% и на 01.11.2019 составляет 1.5 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 2.9 млрд. руб. Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 9.7 млрд. руб. или 22% пассивов. На 01.11.2019 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке МБК.
По состоянию на 01.10.2019 ООО ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС заработал 1.6 млрд. руб.чистой прибыли против убытка в размере 177.7 млн. руб., полученного годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 546 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 2.5 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 107.2%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 58.5%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 113.9 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 71.1% и составили 2.7 млрд. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 7.6%. Как и годом ранее Банк несет убытки от комиссионных операций, величина которых на 01.10.2019 составила -17.9 млн. руб. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 337.8%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.1%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 31.7%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 4.4%. Рентабельность капитала составляет 12.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
Вы видите 1/3 текста.
Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.