Оценка финансового состояния банка
ООО ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС на 01.01.2020
По состоянию на 01.01.2020 чистые активы ООО ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС составляют 46.3 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, за год размер чистых активов Банка вырос на 7%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 6.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.01.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 35.4 млрд. руб. или 76.4% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля увеличился на 7%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 600.6 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.01.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 736.4%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (93.3%), на корпоративный кредитный портфель приходится 6.7%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 42%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 13.4%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.01.2020 доля просроченной задолженности составляет всего 2.4%. За год объем просроченной задолженности вырос на 38.8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 56.54 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 75.8 млн. руб. или 3.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 673 млн. руб. (2% от объема кредитов физлиц). На 01.01.2020 резервы на возможные потери сформированы под 2.8% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 20.5%. На 01.01.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В структуре фондирования средства клиентов составляют 10.7%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 18.1%, средства, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг составляют 33.4%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (36.1%). За год объем депозитной базы вырос на 10% и на 01.01.2020 составляет 4.9 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 3.2 млрд. руб. Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 8.4 млрд. руб. или 18.1% пассивов. На 01.01.2020 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке МБК.
По состоянию на 01.01.2020 ООО ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС заработал 1.8 млрд. руб. чистой прибыли, что на 114.1% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 3 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 3.2 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 98.5%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 15.7%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 50.3 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 21.2% и составили 3.2 млрд. руб. На 01.01.2020 чистая процентная маржа составляет 7%. Как и годом ранее Банк несет убытки от комиссионных операций, величина которых на 01.01.2020 составила -24 млн. руб. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 274.9%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 4.2%. По состоянию на 01.01.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 35.8%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.01.2020 рентабельность активов составляет 3.9%. Рентабельность капитала составляет 10.7%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
Вы видите 1/3 текста.
Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.