По состоянию на 01.02.2021 чистые активы АО ФОРБАНК составляют 6.4 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 0.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2021 объем кредитного портфеля (нетто) АО ФОРБАНК составляет 3.9 млрд. руб. или 61% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1.4%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. По состоянию на 01.02.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 79.9%.
В структуре кредитного портфеля АО ФОРБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (85.9%), на розничный кредитный портфель приходится 14.1%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+3.6% против +0.8%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО ФОРБАНК приемлемое, по состоянию на 01.02.2021 доля просроченной задолженности составляет 13.5%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 1.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 8.55 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 275.2 млн. руб. или 7.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 50.2 млн. руб. (8.6% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2021 резервы на возможные потери сформированы под 5.9% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 16% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации, вложения в акции составляют 1.1 млн. руб. Портфель облигаций составляет 1 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 957.2 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 62.5 млн. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.1% портфеля.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (81.1% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 1% и на 01.02.2021 составляет 5.2 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 37.5%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 62.5%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2021 АО ФОРБАНК заработал 34.9 млн. руб. чистой прибыли, что на 1 325.1% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 4.8 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 549.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 43%, удельный вес комиссионных доходов 20.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 17.8%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 1% и составили 7.2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 18.3% и составили 236.3 млн. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 5.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 31.5% и составили 111.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 69.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 23.2%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 91.7%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2021 рентабельность активов составляет 0.6%. Рентабельность капиталаАО ФОРБАНК составляет 3.7%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
