По состоянию на 01.11.2016 чистые активы АО ФОРУС БАНК составляют 5 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 24.1%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 0.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2016 объем кредитного портфеля (нетто) АО ФОРУС БАНК составляет 3.1 млрд. руб. или 62.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 19.6%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 208.9 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 130.5%.
В структуре кредитного портфеля АО ФОРУС БАНК преобладает розничный кредитный портфель (79.2%), на корпоративный кредитный портфель приходится 20.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 15.5%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 27.7%.
Качество кредитного портфеля АО ФОРУС БАНК хорошее, по состоянию на 01.11.2016 доля просроченной задолженности составляет всего 4.1%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 5.6%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 92.04 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 12.9 млн. руб. или 1.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 128 млн. руб. (4.7% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2016 резервы на возможные потери сформированы под 8.7% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 6.4% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании вырос на 87.5%.На 01.11.2016 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 6.6%.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (52.6% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 8.8% и на 01.11.2016 составляет 2.6 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 81.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 16.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 83.3%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 15.1%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 15.1%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (88.3%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 1.1 млрд. руб. или 22.7% пассивов.В структуре привлеченных межбанковских кредитов и депозитов на долю кредитов Банка России приходится 22.1%. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке межбанковского кредитования.
По состоянию на 01.10.2016 деятельность АО ФОРУС БАНК убыточна, убыток составил 100.1 млн. руб. против прибыли в размере 125.8 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 280.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 119.4%, удельный вес комиссионных доходов 27.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 31.2%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 89.3 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 42.9% и составили 335.2 млн. руб. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 13.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 197.1% и составили 76.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 113%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 53.4%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 129.8%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ФОРУС БАНК отрицательна.
