По состоянию на 01.04.2017 чистые активы АО ГАРАНТИ БАНК-МОСКВА составляют 4.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 17.9%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 5.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.04.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО ГАРАНТИ БАНК-МОСКВА составляет 1 млн. руб. или 0% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 66.3%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 980 тыс. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.04.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 9.7%.
В структуре кредитного портфеля АО ГАРАНТИ БАНК-МОСКВА преобладает корпоративный кредитный портфель (100%), на розничный кредитный портфель приходится 0%.
Качество кредитного портфеля АО ГАРАНТИ БАНК-МОСКВА очень плохое, по состоянию на 01.04.2017 доля просроченной задолженности составляет 97.7%, однако, кредитный портфель составляет всего 0.9% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 7.1%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 378.74 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 45.3 млн. руб. или 97.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 0 тыс. руб. (0% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 97.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 81%. На 01.04.2017 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 115.6 млн. руб. (3.3% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В отчетном периоде Банк осуществил прямые инвестиции на сумму 630.4 млн. руб.На 01.04.2017 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 14.7%.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 11.2%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 15.2%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (24.8%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 66.8% и на 01.04.2017 составляет 478.8 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 255.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 80.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 19.6%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Средства банков-контрагентов на корреспондентских счетах составляют 15.2% пассивов.
По состоянию на 01.04.2017 АО ГАРАНТИ БАНК-МОСКВА заработал 127.1 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 12.3 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 200.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 41.1%, удельный вес комиссионных доходов 4.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 0.5%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 3.5 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 0.6% и составили 82.5 млн. руб. На 01.04.2017 чистая процентная маржа составляет 9.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 37.8% и составили 8.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 130%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 30.1%. По состоянию на 01.04.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 35.1%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2017 рентабельность активов составляет 11.9%. Рентабельность капиталаАО ГАРАНТИ БАНК-МОСКВА составляет 47.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
