По состоянию на 01.02.2017 чистые активы АО ГПБ-ИПОТЕКА составляют 5.9 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 7.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.02.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО ГПБ-ИПОТЕКА составляет 1.9 млн. руб. или 0% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 29.6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 9.5%.
В структуре кредитного портфеля АО ГПБ-ИПОТЕКА доля ссуд, выданных корпоративным клиентам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование физических лиц. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 49.5%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 13.7%.
Кредитный портфель АО ГПБ-ИПОТЕКА очень высокого качества, по состоянию на 01.02.2017 просроченная задолженность отсутствует. Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 98.5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 92.4%. На 01.02.2017 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 22.5%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (74.8%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 7.3% и на 01.02.2017 составляет 1.3 млрд. руб.
В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (41.2%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.01.2017 АО ГПБ-ИПОТЕКА заработал 1 млрд. руб. чистой прибыли, что на 213% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 42.3 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 2.2 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 79.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 14.2%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 841.3 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 67.8% и составили 1.7 млрд. руб. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 34.5%.
Как и годом ранее Банк несет убытки от комиссионных операций, величина которых на 01.01.2017 составила -60.6 млн. руб. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 178.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от участия в капитале других юрлиц.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 83.4%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 44.8%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.01.2017 рентабельность активов составляет 16.2%. Рентабельность капиталаАО ГПБ-ИПОТЕКА составляет 23.4%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
