По состоянию на 01.09.2018 чистые активы АО ГРАНД ИНВЕСТ БАНК составляют 2.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 69.8%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 44.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО ГРАНД ИНВЕСТ БАНК составляет 1 млрд. руб. или 41.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 55.9%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 172.1 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.09.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 501.4%.
В структуре кредитного портфеля АО ГРАНД ИНВЕСТ БАНК преобладает розничный кредитный портфель (86.8%), на корпоративный кредитный портфель приходится 13.2%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 84.9%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 28.8%.
Качество кредитного портфеля АО ГРАНД ИНВЕСТ БАНК приемлемое, по состоянию на 01.09.2018 доля просроченной задолженности составляет 13.8%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 42.7%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 229.91 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 143.8 млн. руб. или 78.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 47 млн. руб. (3.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 25.1% ссудной задолженности.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 11.1%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (87.6%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 94.9% и на 01.09.2018 составляет 275.6 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 2 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 33.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 66.3%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 327 тыс. руб., на 01.09.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.09.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.07.2018 АО ГРАНД ИНВЕСТ БАНК заработал 59.4 млн. руб. чистой прибыли, что на 16.2% меньше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 13.3 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 492.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 93.6%, удельный вес комиссионных доходов 4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 10%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 204.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 32.9% и составили 460.9 млн. руб. На 01.07.2018 чистая процентная маржа составляет 46.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 15.2% и составили 19.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 138.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 44.8%. По состоянию на 01.07.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 70.6%, что является нормальным значением. На 01.07.2018 рентабельность активов составляет 2.2%. Рентабельность капиталаАО ГРАНД ИНВЕСТ БАНК составляет 5.4%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
