По состоянию на 01.08.2019 чистые активы АО ГРИНКОМБАНК составляют 630.6 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 23.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 5.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.08.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО ГРИНКОМБАНК составляет 17.7 млн. руб. или 2.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 54.5%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 1.2 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.08.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 50.3%.
В структуре кредитного портфеля АО ГРИНКОМБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (65.3%), на розничный кредитный портфель приходится 34.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 42.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 1%.
Качество кредитного портфеля АО ГРИНКОМБАНК очень плохое, по состоянию на 01.08.2019 доля просроченной задолженности составляет 73.6%, однако, кредитный портфель составляет всего 11.5% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 20.5%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 1080.67 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 60.6 млн. руб. или 89.3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 16 млн. руб. (44.2% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 83% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 5.1% чистых активов Банка.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (70.9%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 32.8%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 0%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (53%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 43.8% и на 01.08.2019 составляет 207.1 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 20.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 31.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 68.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (83.4%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.07.2019 деятельность АО ГРИНКОМБАНК убыточна, убыток составил 5.2 млн. руб. против прибыли в размере 45.6 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 49.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 68.9%, удельный вес комиссионных доходов 9.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 112.3%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 35 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 39.9% и составили 33.9 млн. руб. На 01.07.2019 чистая процентная маржа составляет 110.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 38.3% и составили 4.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 77.6%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 42.7%. По состоянию на 01.07.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 101%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ГРИНКОМБАНК отрицательна.
