По состоянию на 01.11.2016 чистые активы ПАО ИДЕЯ БАНК составляют 7.5 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 30.6%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 1.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ИДЕЯ БАНК составляет 4 млрд. руб. или 54.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 9.5%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 340.7 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 69.4%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ИДЕЯ БАНК преобладает розничный кредитный портфель (71.1%), на корпоративный кредитный портфель приходится 28.9%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+14% против +6.2%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ПАО ИДЕЯ БАНК хорошее, по состоянию на 01.11.2016 доля просроченной задолженности составляет всего 4.6%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 11.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 101.3 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. На 01.11.2016 резервы на возможные потери сформированы под 9.8% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 11.8%. На 01.11.2016 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 9.7% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (86.5% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 30.9% и на 01.11.2016 составляет 6.5 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 22.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 5.8%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 94.2%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (74.6%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.10.2016 деятельность ПАО ИДЕЯ БАНК убыточна, убыток составил 18.7 млн. руб. против прибыли в размере 9.8 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 191.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 95.6%, удельный вес комиссионных доходов 22.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на -123.8%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 81.5 млн. руб. В результате по состоянию на 01.10.2016 чистые процентные доходы ПАО ИДЕЯ БАНК составили 182.9 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 87.9% и составили 43.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 115.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 21.4%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 102.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО ИДЕЯ БАНК отрицательна.
