R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО ИДЕЯ БАНК на 01.11.2016

Логотип банка ИДЕЯ БАНК

По состоянию на 01.11.2016 чистые активы ПАО ИДЕЯ БАНК составляют 7.5 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 30.6%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 1.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2016 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 4 млрд. руб. или 54.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 9.5%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 340.7 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 69.4%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (71.1%), на корпоративный кредитный портфель приходится 28.9%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+14% против +6.2%, соответственно). Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2016 доля просроченной задолженности составляет всего 4.6%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 11.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 101.3 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. На 01.11.2016 резервы на возможные потери сформированы под 9.8% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 11.8%. На 01.11.2016 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.

На портфель ценных бумаг приходится 9.7% чистых активов.

Основу фондирования составляют средства клиентов (86.5% пассива). С начала года объем депозитной базы вырос на 30.9% и на 01.11.2016 составляет 6.5 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 22.7 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 5.8%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 94.2%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (74.6%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.

По состоянию на 01.10.2016 деятельность ПАО ИДЕЯ БАНК убыточна, убыток составил 18.7 млн. руб. против прибыли в размере 9.8 млн. руб., полученной годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 191.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 95.6%, удельный вес комиссионных доходов 22.5%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на -123.8%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 81.5 млн. руб. В результате по состоянию на 01.10.2016 чистые процентные доходы ПАО ИДЕЯ БАНК составили 182.9 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 5%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 87.9% и составили 43.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 115.1%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 21.4%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 102.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.