По состоянию на 01.10.2018 чистые активы АО ИНКАРОБАНК составляют 2.3 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 57.1%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 9.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.10.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО ИНКАРОБАНК составляет 1.2 млрд. руб. или 53% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 277.8%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 35 млн. руб. По состоянию на 01.10.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 86.8%.
В структуре кредитного портфеля АО ИНКАРОБАНК преобладает розничный кредитный портфель (57%), на корпоративный кредитный портфель приходится 43%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+978% против +101%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО ИНКАРОБАНК хорошее, по состоянию на 01.10.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 0.6%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 29.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 278.49 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. На 01.10.2018 резервы на возможные потери сформированы под 24.3% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 12.7%. На 01.10.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 11% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации(71.8%), вложения в акции составляют 5.7 млн. руб. Портфель облигаций составляет 268.2 млн. руб., в том числе объем вложений в облигации российских банков составляет 31.6 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 237 млн. руб. Качество ценных бумаг очень плохое, резервы на возможные потери составляют 32.6%% портфеля.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (80.7% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 93.2% и на 01.10.2018 составляет 1.8 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 265 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 8.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 91.1%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 127%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 127%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (76.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.10.2018 деятельность АО ИНКАРОБАНК убыточна, убыток составил 462.7 млн. руб. против прибыли в размере 6.4 млн. руб., полученной годом ранее.
На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 235.8 млн. руб., в частности имеет место отрицательная процентная маржа, убыток от операций с иностранной валютой, убыток от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.
На 01.10.2018 отрицательная процентная маржа составляет 191.8 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 286.7 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 94.9 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 35.1% и составили 45.1 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 20.5%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 74%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ИНКАРОБАНК отрицательна.
