По состоянию на 01.01.2017 чистые активы ПАО ИНТЕХБАНК составляют 28.4 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: за год размер чистых активов Банка сократился на 6.7%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 17.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.01.2017 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ИНТЕХБАНК составляет 16.7 млрд. руб. или 58.8% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля сократился на 14.6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 3.2 млрд. руб. По состоянию на 01.01.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 96.8%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ИНТЕХБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (95.1%), на розничный кредитный портфель приходится 4.9%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 5.9%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 62.8%.
Качество кредитного портфеля ПАО ИНТЕХБАНК хорошее, по состоянию на 01.01.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 1.9%. За год объем просроченной задолженности вырос на 58.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 85.13 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 245.6 млн. руб. или 1.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 108.8 млн. руб. (12% от объема кредитов физлиц). На 01.01.2017 резервы на возможные потери сформированы под 10.1% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 13.7% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают акции (49.9%), на облигации приходится 31.9% портфеля. Портфель акций представлен акциями российских компаний на сумму 2 млрд. руб.. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 4.8% портфеля. На балансе Банка числятся облигации, не погашенные в срок, на сумму 31.1 млн. руб.
За год размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (67.6% пассива).
За год объем депозитной базы сократился на 17.6% и на 01.01.2017 составляет 19.2 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 3.5 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 19.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 80.8%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-60.6%), в то время как объем средств физических лиц за год увеличился на 10.9%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (76.2%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 5.8 млрд. руб. или 20.3% пассивов.В структуре привлеченных межбанковских кредитов и депозитов на долю кредитов Банка России приходится 25.8%. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке межбанковского кредитования.
По состоянию на 01.01.2017 ПАО ИНТЕХБАНК заработал 92.4 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 533.6 млн. руб., полученного годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 460 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 1.1 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 61.1%, удельный вес комиссионных доходов 18.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 79.3%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 51.5% и составили 524.8 млн. руб. В результате по состоянию на 01.01.2017 чистые процентные доходы ПАО ИНТЕХБАНК составили 667.2 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 3.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 38.6% и составили 197.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 87.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 71.7%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 90.7%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2017 рентабельность активов составляет 0.3%. Рентабельность капиталаПАО ИНТЕХБАНК составляет 4.2%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
